【天天報資訊】銀保監(jiān)會完善聯(lián)合授信機制：名單企業(yè)應(yīng)建盡建，壓實牽頭銀行責(zé)任

記者李愿 北京報道

3月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好聯(lián)合授信試點工作的通知》（下稱《通知》），以優(yōu)化信貸資源配置，防范化解金融風(fēng)險，加強銀銀合作，構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。要求各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在《通知》印發(fā)之日起60日內(nèi)，與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會重新確定企業(yè)名單。

2018年6月，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》，以抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控企業(yè)杠桿率上升引發(fā)的信用風(fēng)險。

(資料圖片僅供參考)

“總體看，聯(lián)合授信機制運行良好，對于提升銀行信用風(fēng)險管控水平、加強信息共享、改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。《通知》不改變《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》的具體條文，在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢、新問題，進一步提出深化聯(lián)合授信試點工作要求。”銀保監(jiān)會表示。

據(jù)記者梳理，《通知》從及時確定企業(yè)名單、異地機構(gòu)積極加入聯(lián)合授信、加強聯(lián)合風(fēng)險防控等12個方面提出了要求。如，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)，也不得為爭取客戶放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為；堅決打擊逃廢金融債務(wù)行為，積極維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。

名單企業(yè)應(yīng)建盡建

《通知》稱，健全聯(lián)合授信機制是支持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、有效防范重大金融風(fēng)險的制度安排。各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識聯(lián)合授信機制對貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要意義，充分發(fā)揮聯(lián)合授信機制優(yōu)化金融資源配置、提高資金使用效率的重要作用，切實處理好服務(wù)實體經(jīng)濟與防控金融風(fēng)險的關(guān)系。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，統(tǒng)計確定注冊地或主要經(jīng)營地在本省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）且符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊地與主要經(jīng)營地不一致的，由主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)名單統(tǒng)籌。

“支持銀行業(yè)金融機構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機制，努力做到應(yīng)建盡建。對名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)多渠道充分共享信息，在審慎評估其實際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資，避免過度授信。對大型企業(yè)集團及其附屬公司等，原則上應(yīng)當(dāng)一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。”《通知》提出。

對符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第二款規(guī)定的企業(yè)，各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、企業(yè)資金成本、盈利能力、資產(chǎn)流動性等因素綜合考慮，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立聯(lián)合授信機制。

試行辦法第六條第一款規(guī)定，對在3家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額，且融資余額合計在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機制；試行辦法第六條第二款規(guī)定，對在3家以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額，且融資余額合計在20~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機制。

《通知》還提出，符合跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)積極加入聯(lián)合授信委員會，按照聯(lián)合授信委員會決議開展工作。企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會，可尋求異地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會協(xié)助，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機構(gòu)加入聯(lián)合授信。對企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)辦請求，其他轄區(qū)的銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)及時辦理。各銀保監(jiān)局、各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)不斷加強與屬地政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取支持和配合。

壓實牽頭銀行責(zé)任

對于牽頭銀行，《通知》要求應(yīng)當(dāng)及時制定完整明晰的議事規(guī)則和工作流程，按照要求定期或不定期組織召開聯(lián)席會議，及時向成員單位共享企業(yè)信息。應(yīng)當(dāng)組織成員單位以企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)，以適當(dāng)方式聯(lián)合開展授信評估，與企業(yè)充分溝通后初步測算聯(lián)合授信額度供聯(lián)合授信委員會參考。

“對發(fā)現(xiàn)的超額授信、過度融資等風(fēng)險隱患，應(yīng)當(dāng)及時向成員單位作出必要風(fēng)險提示，并將相關(guān)情況報送直接監(jiān)管責(zé)任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開展不正當(dāng)競爭。牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第十九條規(guī)定的情形的，改選工作應(yīng)當(dāng)于30個工作日內(nèi)完成，新牽頭銀行確定前，原牽頭銀行仍需繼續(xù)履行職責(zé)。”《通知》明確。

試行辦法第十九條規(guī)定，牽頭銀行不再符合作為牽頭銀行條件或不愿意繼續(xù)履行牽頭銀行職責(zé)的，聯(lián)席會議應(yīng)改選牽頭銀行。牽頭銀行履職不到位，可由二分之一以上成員銀行提議改選牽頭銀行。

《通知》還強化履職問責(zé)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將聯(lián)合授信工作要求納入信貸管理體系，強化考核問責(zé)。對工作推諉、不配合報送數(shù)據(jù)、拒不參加聯(lián)席會議、拒不執(zhí)行聯(lián)合授信委員會決議的相關(guān)職能部門、分支機構(gòu)、工作人員等，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進行問責(zé)追責(zé)。

“對符合聯(lián)合授信組建條件、無客觀困難、應(yīng)當(dāng)加入但不加入聯(lián)合授信機制的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行，各銀保監(jiān)局要在現(xiàn)場檢查立項、重大風(fēng)險處置調(diào)查中給予特別關(guān)注。對不審慎和違規(guī)授信行為依法從重處理。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會可以組織會員單位實施自律懲戒。”《通知》規(guī)定。

此外，《通知》還規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息共享，可以在官方網(wǎng)站發(fā)布并及時更新參與聯(lián)合授信的企業(yè)名單。對于關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、異地授信規(guī)模較大的大型企業(yè)集團，由中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭推動聯(lián)合授信工作。

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