觀焦點：報告：我國“三支柱”養(yǎng)老金體系存在資產(chǎn)結(jié)構嚴重失衡的問題

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12月27日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）攜手清華大學經(jīng)濟管理學院（以下簡稱“清華經(jīng)管學院”）中國保險與風險管理研究中心共同發(fā)布了2022中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告。

報告顯示，2022年中國居民的退休生活愿景較為保守，平均預期退休年齡為58.6歲，青年群體表現(xiàn)出希望提早退休的傾向，而高學歷人士普遍期待更晚退休。家庭養(yǎng)老這一傳統(tǒng)養(yǎng)老方式最受歡迎，年輕受訪者對社會機構養(yǎng)老、商業(yè)機構養(yǎng)老等新興養(yǎng)老方式接受度有所提升。

對于中國居民退休財務規(guī)劃方面，清華經(jīng)管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正表示，人們已逐漸脫離完全靠政府來養(yǎng)老的觀念，居民在養(yǎng)老規(guī)劃方面的需求也變得更加多樣。具體而言，身體出現(xiàn)衰老征兆是居民進行退休規(guī)劃的最主要原因，減稅措施更容易促使居民進行更多儲蓄。人們愿意相信來自政府的財務建議，在選擇退休準備相關的金融產(chǎn)品時，更傾向于商業(yè)保險產(chǎn)品，并且希望保險公司可以提供與產(chǎn)品配套的養(yǎng)老健康服務。

報告顯示，我國“三支柱”養(yǎng)老金體系存在資產(chǎn)結(jié)構嚴重失衡的問題。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國基本養(yǎng)老保險的覆蓋人數(shù)已經(jīng)超過10億人，而第二支柱企業(yè)年金的參與人數(shù)僅有2875萬人，不足第一支柱的3%，絕大多數(shù)的中國居民當前僅有第一支柱的退休收入保障。

報告對于“第三支柱”個人養(yǎng)老金制度進行了調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，國民對此還缺乏了解，但普遍持有支持態(tài)度。陳秉正表示，居民實際上對個人養(yǎng)老金具有較高的需求，現(xiàn)行繳費上限尚有進一步提升的空間。為了應對長壽風險，應當鼓勵居民以年金化方式領取個人養(yǎng)老金。

針對目前我國居民退休的狀況，陳秉正呼吁，政府應穩(wěn)定經(jīng)濟長期增長的基本面，完善養(yǎng)老保障體系的建設，促進“三支柱”養(yǎng)老金的協(xié)調(diào)發(fā)展；企業(yè)應為員工拓展提供退休后的經(jīng)濟保障，提高對于員工的身心健康關注，建立彈性化退休制；個人則應該不斷提高對財務規(guī)劃問題的認識理解能力，結(jié)合我國“三支柱”養(yǎng)老金體系現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，確定個人養(yǎng)老金的策略選擇。（陳佳怡）

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