環球觀天下！報告：我國“三支柱”養老金體系存在資產結構嚴重失衡的問題

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12月27日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）攜手清華大學經濟管理學院（以下簡稱“清華經管學院”）中國保險與風險管理研究中心共同發布了2022中國居民退休準備指數調研報告。

報告顯示，2022年中國居民的退休生活愿景較為保守，平均預期退休年齡為58.6歲，青年群體表現出希望提早退休的傾向，而高學歷人士普遍期待更晚退休。家庭養老這一傳統養老方式最受歡迎，年輕受訪者對社會機構養老、商業機構養老等新興養老方式接受度有所提升。

對于中國居民退休財務規劃方面，清華經管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正表示，人們已逐漸脫離完全靠政府來養老的觀念，居民在養老規劃方面的需求也變得更加多樣。具體而言，身體出現衰老征兆是居民進行退休規劃的最主要原因，減稅措施更容易促使居民進行更多儲蓄。人們愿意相信來自政府的財務建議，在選擇退休準備相關的金融產品時，更傾向于商業保險產品，并且希望保險公司可以提供與產品配套的養老健康服務。

報告顯示，我國“三支柱”養老金體系存在資產結構嚴重失衡的問題。數據顯示，2021年我國基本養老保險的覆蓋人數已經超過10億人，而第二支柱企業年金的參與人數僅有2875萬人，不足第一支柱的3%，絕大多數的中國居民當前僅有第一支柱的退休收入保障。

報告對于“第三支柱”個人養老金制度進行了調研，數據顯示，國民對此還缺乏了解，但普遍持有支持態度。陳秉正表示，居民實際上對個人養老金具有較高的需求，現行繳費上限尚有進一步提升的空間。為了應對長壽風險，應當鼓勵居民以年金化方式領取個人養老金。

針對目前我國居民退休的狀況，陳秉正呼吁，政府應穩定經濟長期增長的基本面，完善養老保障體系的建設，促進“三支柱”養老金的協調發展；企業應為員工拓展提供退休后的經濟保障，提高對于員工的身心健康關注，建立彈性化退休制；個人則應該不斷提高對財務規劃問題的認識理解能力，結合我國“三支柱”養老金體系現狀和未來發展趨勢，確定個人養老金的策略選擇。（陳佳怡）

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