剛剛結束的“五一”假期，火爆的零售、餐飲等消費市場見證了中國經濟強大的底氣，這背后也離不開金融機構的支持。

近日，中國銀保監會印發《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》(以下簡稱《通知》)提出，形成與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系，2023年總體繼續保持增量擴面態勢，優化服務結構，提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道。

近年來，我國普惠金融快速發展，小微企業貸款規模迅速增長，小微金融服務能力顯著提升，融資成本也在不斷降低。銀保監會發布的數據顯示，今年一季度，銀行業服務實體經濟質效持續提升，普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點。

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隨著監管政策的持續加碼，為促進小微市場主體全面復蘇和創新發展、更好激發市場活力和內生發展動力指明了方向，將助力小微企業在支持經濟恢復和產業發展方面發揮更大作用。

再迎融資成本降低利好

作為經濟的“毛細血管”和就業的重要支撐，小微企業是推動實體經濟高質發展的關鍵一環。近年來，本就抗風險能力弱的小微企業受到多重夾擊，面臨不小困境。對此，監管部門持續加強對小微企業的金融支持，“金融活水”的精準澆灌及時幫助企業紓困解難。

央行日前發布的2023年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，普惠金融領域貸款季度增量創新高，一季度增加3.06萬億元，同比多增1.09萬億元。截至一季度末，普惠小微貸款余額26.16萬億元，同比增長26%，增速比上年末高2.2個百分點。普惠小微企業貸款余額已連續16個月保持20%以上增長，遠超同期信貸增速。

隨著銀行業對小微企業的金融支持不斷加強，小微企業融資成本不斷降低，貸款戶數也逐年增加。銀保監會數據顯示，普惠型小微企業貸款今年一季度平均利率較上年下降了0.38個百分點。截至一季度末，銀行業普惠型小微企業有貸款余額的戶數已達到4010.5萬戶。

今年以來，銀行業服務實體經濟質效持續提升，一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。其中，民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元；普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

近日，為全面貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議精神，銀保監會印發的《通知》明確了今年全年的工作目標：形成與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系，2023年總體繼續保持增量擴面態勢，優化服務結構，提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道。貸款利率總體保持平穩，推動小微企業綜合融資成本逐步降低。

記者注意到，這是銀保監會連續第3年發布關于金融服務小微企業的政策文件。與前兩年的《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》和《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》相比，今年《通知》關注的重點是“服務質量”。

值得一提的是，今年是監管部門自2017年來首次沒有對普惠小微貸款提出規模與戶數增長的要求，而是要求“繼續保持增量擴面態勢”。與去年要求銀行降低小微企業貸款利率相比，今年《通知》的另一大變化是提出“貸款利率總體保持平穩，推動小微企業綜合融資成本逐步降低”。

聚焦重點領域精準發力

從內容來看，《通知》共6方面18條措施，除總體要求外，還包括加強服務對接，精準支持重點領域小微企業市場主體；優化供給結構，提升小微企業服務質量；發掘服務優勢，增強小微企業服務能力；完善業務模式，拓展小微企業保險保障渠道；加強規范管理，搭建服務平臺等。

《通知》要求，金融服務要聚焦重點領域小微企業的需求，加強精準支持。立足紓困解難、擴大內需和穩定就業，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿等領域小微企業的合理金融需求，促進經濟復蘇。同時，積極研發符合個體工商戶生產經營特征的信貸產品，更好滿足其用款急、期限短、頻次高的資金需求。金融機構需要繼續發揮特長，在支持小微企業方面推出創新舉措。

銀行保險機構要認真落實《促進個體工商戶發展條例》，為個體工商戶提供適合的產品服務。要根據個體工商戶缺信用信息、缺抵押擔保的特點，改進信用評價和授信管理，綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，積極研發小額信用貸款產品，努力實現個體工商戶貸款余額、戶數持續增長。鼓勵發展隨借隨還貸款產品，更好滿足個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。

在精準服務小微企業方面，《通知》提出，銀行保險機構要主動對接小微市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，精準發掘重點領域服務需求。積極聯動相關行業主管部門、地方政府，依托產業園區、行業協會、服務中心、信息平臺等渠道，搭建供需對接匹配機制，找準當前服務梗阻和政策落實堵點，推動服務觸達、政策落地。

另外，作為今年工作重點，《通知》在提升小微企業服務質量方面共提出4條舉措，包括優化小微企業信貸結構，完善小微企業服務定價機制，加大對小微企業續貸支持力度，落實落細監管評價要求等。

值得關注的是，圍繞小微企業無貸戶擴大服務覆蓋面，也被列入今年要求。《通知》明確，加強對小微企業信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。

銀保監會相關負責人表示，各金融機構要健全完善小微經營主體訴求回應機制，認真回應小微企業合理訴求，指導基層分支機構、客戶經理努力把問題解決在服務第一線。

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