中國繼續(xù)增量擴(kuò)面提升小微金融服務(wù)質(zhì)量 一季度普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億

剛剛結(jié)束的“五一”假期，火爆的零售、餐飲等消費(fèi)市場(chǎng)見證了中國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的底氣，這背后也離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。

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近日，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)提出，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。

近年來，我國普惠金融快速發(fā)展，小微企業(yè)貸款規(guī)模迅速增長，小微金融服務(wù)能力顯著提升，融資成本也在不斷降低。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。

隨著監(jiān)管政策的持續(xù)加碼，為促進(jìn)小微市場(chǎng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展、更好激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力指明了方向，將助力小微企業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

再迎融資成本降低利好

作為經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”和就業(yè)的重要支撐，小微企業(yè)是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。近年來，本就抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的小微企業(yè)受到多重夾擊，面臨不小困境。對(duì)此，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融支持，“金融活水”的精準(zhǔn)澆灌及時(shí)幫助企業(yè)紓困解難。

央行日前發(fā)布的2023年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，普惠金融領(lǐng)域貸款季度增量創(chuàng)新高，一季度增加3.06萬億元，同比多增1.09萬億元。截至一季度末，普惠小微貸款余額26.16萬億元，同比增長26%，增速比上年末高2.2個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微企業(yè)貸款余額已連續(xù)16個(gè)月保持20%以上增長，遠(yuǎn)超同期信貸增速。

隨著銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的金融支持不斷加強(qiáng)，小微企業(yè)融資成本不斷降低，貸款戶數(shù)也逐年增加。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款今年一季度平均利率較上年下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。截至一季度末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)有貸款余額的戶數(shù)已達(dá)到4010.5萬戶。

今年以來，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。其中，民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元；普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

近日，為全面貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《通知》明確了今年全年的工作目標(biāo)：形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

記者注意到，這是銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)第3年發(fā)布關(guān)于金融服務(wù)小微企業(yè)的政策文件。與前兩年的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》和《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》相比，今年《通知》關(guān)注的重點(diǎn)是“服務(wù)質(zhì)量”。

值得一提的是，今年是監(jiān)管部門自2017年來首次沒有對(duì)普惠小微貸款提出規(guī)模與戶數(shù)增長的要求，而是要求“繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)”。與去年要求銀行降低小微企業(yè)貸款利率相比，今年《通知》的另一大變化是提出“貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低”。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力

從內(nèi)容來看，《通知》共6方面18條措施，除總體要求外，還包括加強(qiáng)服務(wù)對(duì)接，精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)市場(chǎng)主體；優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量；發(fā)掘服務(wù)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)能力；完善業(yè)務(wù)模式，拓展小微企業(yè)保險(xiǎn)保障渠道；加強(qiáng)規(guī)范管理，搭建服務(wù)平臺(tái)等。

《通知》要求，金融服務(wù)要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的需求，加強(qiáng)精準(zhǔn)支持。立足紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。同時(shí)，積極研發(fā)符合個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特征的信貸產(chǎn)品，更好滿足其用款急、期限短、頻次高的資金需求。金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)發(fā)揮特長，在支持小微企業(yè)方面推出創(chuàng)新舉措。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》，為個(gè)體工商戶提供適合的產(chǎn)品服務(wù)。要根據(jù)個(gè)體工商戶缺信用信息、缺抵押擔(dān)保的特點(diǎn)，改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，綜合運(yùn)用經(jīng)營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。鼓勵(lì)發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品，更好滿足個(gè)體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。

在精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)方面，《通知》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接小微市場(chǎng)主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，精準(zhǔn)發(fā)掘重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)需求。積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門、地方政府，依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、服務(wù)中心、信息平臺(tái)等渠道，搭建供需對(duì)接匹配機(jī)制，找準(zhǔn)當(dāng)前服務(wù)梗阻和政策落實(shí)堵點(diǎn)，推動(dòng)服務(wù)觸達(dá)、政策落地。

另外，作為今年工作重點(diǎn)，《通知》在提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量方面共提出4條舉措，包括優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，完善小微企業(yè)服務(wù)定價(jià)機(jī)制，加大對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸支持力度，落實(shí)落細(xì)監(jiān)管評(píng)價(jià)要求等。

值得關(guān)注的是，圍繞小微企業(yè)無貸戶擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，也被列入今年要求。《通知》明確，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各金融機(jī)構(gòu)要健全完善小微經(jīng)營主體訴求回應(yīng)機(jī)制，認(rèn)真回應(yīng)小微企業(yè)合理訴求，指導(dǎo)基層分支機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理努力把問題解決在服務(wù)第一線。

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