累計保費收入23.5億元 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點一年多

不同于傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擁有收益更穩(wěn)定、領(lǐng)取期限長、附加費用率低等特點。銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費收入23.5億元。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點一年多以來，該產(chǎn)品總體表現(xiàn)基本符合預(yù)期，有望更好解決新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老問題。

解決靈活就業(yè)人員養(yǎng)老難題

根據(jù)銀保監(jiān)會的《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)方案》，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。2021年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》后，第一批試點險企推出的產(chǎn)品反應(yīng)良好。2022年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》,將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。隨著第二批試點的擴大，據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年7月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計投保件數(shù)近21萬件，累計保費收入23.5億元。其中，快遞員、外賣騎手等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近3萬件。

北京工商大學(xué)保險研究中心副秘書長宋占軍在接受信息時報記者采訪時表示，總體來看，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的試點取得了不錯的效果，將更多靈活就業(yè)群體納入保障范圍，可以惠及更多有養(yǎng)老需求的群體，并為消費者提供多層次的養(yǎng)老保障。

宋占軍認(rèn)為，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險之所以更能受到消費者的認(rèn)可，主要是由于其定位明確合理。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險可以更好保障新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員，比如快遞員、外賣騎手、網(wǎng)約車司機等。

采取“保證+浮動”收益模式

據(jù)了解，傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險只有“收益確定、收益保底和收益浮動”三種指定的收益模式，一般不能變更，無法按照投保人對風(fēng)險偏好的變化而及時做出調(diào)整。而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險均采取了“保證+浮動”的收益模式，具有穩(wěn)健型和進取型兩種投資組合賬戶，供被保險人任意挑選，而且還允許進行賬戶轉(zhuǎn)換。

比如，中國人壽壽險公司推出的國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，保障范圍包括養(yǎng)老年金、失能護理保險金、身故保險金，滿足新市民、靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險保障需求。在養(yǎng)老年金方面，該款保險采取“保證+浮動”的收益模式，為消費者設(shè)立兩種個人賬戶，分別為投資組合賬戶(A)，最低保障年利率為2%，風(fēng)險較低;投資組合賬戶(B)，賬戶風(fēng)險較高無最低保障收益率。不收取投資組合賬戶轉(zhuǎn)換費用。

中國人保壽險推出的福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，采用雙組合設(shè)計，穩(wěn)健型投資組合賬戶保證年利率為3%，進取型投資組合賬戶保證年利率為0.5%，賬戶之間可以進行轉(zhuǎn)換，不收取投資組合轉(zhuǎn)換費用。除了養(yǎng)老保障外，該款保險還將重度失能等納入保險責(zé)任。

新華保險推出的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，設(shè)立穩(wěn)健回報型投資組合和積極進取型投資組合。穩(wěn)健回報型投資組合的保證利率為年利率2.5%;積極進取型投資組合保證利率為年利率1%。投資組合轉(zhuǎn)換在每個保單年度內(nèi)以一次為限，不收取投資組合轉(zhuǎn)換費用。

此外，已經(jīng)面世的專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品還包括太平人壽的太平歲歲金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平洋人保壽險的太保易生福專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、泰康人壽的泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等。

提供多樣的保險繳費方式

與傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險不同，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的養(yǎng)老屬性更加鮮明。提供多樣的繳費方式，更好為靈活就業(yè)人群投保服務(wù)。

宋占軍告訴信息時報記者，市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費一般分為躉繳和期繳兩種方式，這意味著投保人要具有穩(wěn)定的收入來源，因此并不適合收入不穩(wěn)定的人群投保，如靈活就業(yè)人員等。而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險為了探索服務(wù)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老需求，提供了更加靈活多樣的繳費方式，針對性地提出了追加保費的方式，讓他們更加安心地享受養(yǎng)老保障。

此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取“保證+浮動”的雙賬戶收益模式，無論是穩(wěn)健型賬戶還是進取型賬戶，大多設(shè)有保證利率，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品在收益上更加穩(wěn)健。

宋占軍表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險借鑒了新型人身保險產(chǎn)品的設(shè)計經(jīng)驗，具有萬能保險繳費靈活和保證收益的特點，同時還兼具投資連結(jié)保險的保險保障與投資的雙重功能，以及提供自由選擇或更換投資組合的服務(wù)。不僅如此，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的穩(wěn)定收益和復(fù)利積累、年度結(jié)算的特點還與分紅保險有些相似。整體來說，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的設(shè)計極具創(chuàng)新性，投資賬戶的選擇更加靈活。

那么，在配置專屬商業(yè)養(yǎng)老保險之前需要注意什么?一位保險業(yè)內(nèi)人士在接受信息時報記者采訪時表示，在投保前應(yīng)優(yōu)先保障自己在醫(yī)療險、意外險、重疾險等方面的基礎(chǔ)保障。養(yǎng)老保險屬于金融產(chǎn)品里安全性較高的險種，統(tǒng)一受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管和保險法的約束。在配置專屬商業(yè)養(yǎng)老保險時需要看清楚合同里的條款細節(jié)，關(guān)注自己實際能夠領(lǐng)取到的金額的高低和總利益。

標(biāo)簽： 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險 累計保費收入 靈活就業(yè)難題 雙賬戶收益模式