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            天天快報(bào)!消費(fèi)復(fù)蘇、經(jīng)濟(jì)回暖!對公業(yè)務(wù)“靠前發(fā)力” 1月信貸開門紅可期

            1月金融數(shù)據(jù)即將發(fā)布,市場普遍預(yù)期,今年的信貸“開門紅”或已達(dá)成。近日,貝殼財(cái)經(jīng)記者從多家銀行了解到,多家銀行今年1月份信貸新增量創(chuàng)新高。


            (資料圖)

            “從總體上看,對公信貸的發(fā)展很快,越來越多的企業(yè)對于未來發(fā)展的信心正在逐漸恢復(fù)。”某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,信貸的“靠前發(fā)力”讓該行1月信貸增長較快。

            市場多家分析機(jī)構(gòu)預(yù)測,1月新增人民幣信貸、社融增量將創(chuàng)下歷史新高。多家機(jī)構(gòu)預(yù)測,新增人民幣貸款額將有望超過4萬億元。

            1月銀行信貸增長有望創(chuàng)新高

            春節(jié)前后,市場普遍預(yù)期1月份信貸投放情況較好。多家銀行均表示,今年1月份的信貸增長一改過去兩年的頹勢,信貸增量創(chuàng)下該行近年來的新高。

            興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,該行1月份信貸增長創(chuàng)下近3年來高點(diǎn),浙商銀行(601916)相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示,1月新增人民幣貸款是歷年最多。2023年1月人行口徑人民幣各項(xiàng)貸款增量380億元,同比多增83億元。另有銀行指出,雖然目前暫不能公布相關(guān)數(shù)據(jù),但今年信貸明顯與此前幾年相比更為景氣。

            招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明預(yù)計(jì),今年1月新增貸款4.1萬億元,同比去年1月份的3.98萬億略微多增,創(chuàng)歷史單月增量新高。

            “短期限轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率是當(dāng)月信貸投放情況的較好指標(biāo)。”廖志明表示,今年1月底1月期的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率維持較高水平,反映了當(dāng)月信貸投放情況較好。由于2023年春節(jié)較早,1月銀行信貸投放節(jié)奏提前,且因疫情快速過峰,疫情對1月信貸投放的影響較小。

            光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰的預(yù)測更為樂觀。他預(yù)計(jì),1月新增人民幣貸款或接近5萬億。盡管今年是早春,春節(jié)休假會(huì)導(dǎo)致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑,但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農(nóng)商行信貸投放力度較大,即便有春節(jié)因素的拖累,最終數(shù)據(jù)依然實(shí)現(xiàn)同比多增。

            對公業(yè)務(wù)“靠前發(fā)力”或成信貸增長主力軍

            貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到,1月銀行信貸增長預(yù)期較好主要源于銀行對公客戶信貸規(guī)模的增長。如興業(yè)銀行表示,該行信貸主要集中在綠色產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)等領(lǐng)域。而浙商銀行的供應(yīng)鏈金融1月投放金額202億元,同比增加164億元,同比增長4.3倍。

            中信銀行則表示,今年以來該行通過多項(xiàng)政策促進(jìn)信貸增長。如綜合績效考核中增設(shè)制造業(yè)相關(guān)加分指標(biāo),專門用于考核分行在制造業(yè)中長期貸款領(lǐng)域業(yè)務(wù)簽約落地情況;制定制造業(yè)專項(xiàng)補(bǔ)貼政策,鼓勵(lì)分行對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)項(xiàng)目加大投放;還對國家發(fā)改委清單內(nèi)制造業(yè)中長期貸款項(xiàng)目開通審批綠色通道加急處理,在堅(jiān)持獨(dú)立審批和風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下,保證審批流程簡潔高效。

            “盡管今年是早春,春節(jié)休假會(huì)導(dǎo)致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑,但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農(nóng)商行信貸投放力度較大,即便有春節(jié)因素的拖累,最終數(shù)據(jù)依然實(shí)現(xiàn)同比多增。”王一峰表示,預(yù)計(jì)對公貸款和對公中長期貸款投放情況較好,均能實(shí)現(xiàn)顯著同比多增。制造業(yè)貸款景氣度較高,大型傳統(tǒng)基建貸款是投放主力。

            為了贏得1月份“開門紅”,不少銀行在去年底提早進(jìn)入了備戰(zhàn)期。某股份制銀行相關(guān)人士向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,該行從去年12月中旬開始就在儲(chǔ)備客戶了,并在疫情較為嚴(yán)重的時(shí)候,通過線上業(yè)務(wù)“搶”客戶。

            “為了搶到客戶,降低貸款利率、提供綜合化服務(wù)成了銀行對公業(yè)務(wù)的標(biāo)配。”另有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前銀行服務(wù)企業(yè)客戶的思路已經(jīng)發(fā)生了變化,從提供單一貸款業(yè)務(wù)變成了提供多元化的企業(yè)服務(wù)。銀行也可以通過其他業(yè)務(wù)收入來彌補(bǔ)利率下行的壓力。

            多家銀行還表示,在與公司客戶接觸的過程中,可以明顯感受到企業(yè)對今年經(jīng)濟(jì)走勢的信心有所恢復(fù),因此有貸款意向的客戶也較過去兩年更多。

            加大小微企業(yè)、消費(fèi)信貸投放 需求復(fù)蘇仍待時(shí)日

            在對公業(yè)務(wù)之外,多位銀行人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,今年還加大了針對個(gè)人經(jīng)營貸、個(gè)人消費(fèi)貸的發(fā)放力度。

            “個(gè)人信貸中個(gè)人經(jīng)營貸款的客戶很多人依然保持觀望情緒,但可以看出他們對今年市場預(yù)期已有所好轉(zhuǎn)。”某股份制銀行北京地區(qū)信貸人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,目前他手中的客戶貸款意向雖然有所增強(qiáng),但1月份總體新增量并不大。

            不少銀行自去年開始還加大了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等的合作力度,以此來覆蓋更多的客群。有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,從去年6、7月開始,其合作的金融機(jī)構(gòu)就陸續(xù)表達(dá)擴(kuò)大合作授信規(guī)模意向。進(jìn)入2023年后,這一需求更加旺盛,絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)均表示,希望今年的合作信貸規(guī)模至少不低于往年。

            “現(xiàn)在市場資金充裕的狀態(tài),相比之下,合格的資產(chǎn)成了限制放款規(guī)模的因素。”上述人士直言,該機(jī)構(gòu)并沒有完全滿足金融機(jī)構(gòu)的放款需求,主要還是考慮到當(dāng)下信貸市場風(fēng)險(xiǎn)還未出盡,但隨著風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn),預(yù)計(jì)3季度開始,信貸合作放量是必然的。

            不過,市場對于今年個(gè)人信貸需求的恢復(fù)仍保持較為積極的預(yù)期。

            360數(shù)科相關(guān)人士在接受貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)指出,展望2023年,該機(jī)構(gòu)對宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇、居民和小微企業(yè)主信貸需求的反彈充滿信心。一方面,消費(fèi)市場依然存在大量未被滿足的金融需求;另一方面,小微市場的金融需求也將迎來井噴期。

            樂信CEO肖文杰亦表示,當(dāng)前消費(fèi)復(fù)蘇、經(jīng)濟(jì)回暖迎來關(guān)鍵時(shí)期,而年輕消費(fèi)者、商戶、小微、小小微企業(yè)正是疫后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要力量。金融科技技術(shù)在這其中也發(fā)揮了至關(guān)重要的作用,幫助銀行“敢貸、會(huì)貸”。

            此外,廖志明預(yù)計(jì),2023年國內(nèi)消費(fèi)有望復(fù)蘇,房地產(chǎn)融資政策三箭齊發(fā),地產(chǎn)銷售或小幅改善,下半年融資需求或小幅好轉(zhuǎn)。

            標(biāo)簽: 對公業(yè)務(wù) 經(jīng)濟(jì)回暖

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