合計被罰超1.34億元 央行巨額罰單開給了誰

近日，中國人民銀行披露了一批去年8月底時作出行政處罰決定的罰單。招商銀行（600036）、廣發銀行、銀聯商務合計被罰沒約1.34億元，其中招商銀行被罰3423.5萬，銀聯商務被罰6516萬。此外，約有26個責任人員被罰。

【資料圖】

兩銀行和一支付機構被罰

銀罰決字(2022)1號顯示，招商銀行共違反13項規定，包括：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反特約商戶實名制管理規定；違反支付機構備付金管理規定；違反人民幣反假有關規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定；違反金融營銷宣傳管理規定。

招商銀行除被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元外，另有10名當事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。

銀罰決字(2022)12號顯示，廣發銀行共違反9項規定，包括：違反人民幣反假有關規定；違反人民幣管理規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

廣發銀行除被罰款3484.8萬元外，另有12名當事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。

銀罰決字(2022)25號文顯示，銀聯商務共違反9項規定，包括：違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反條碼支付業務管理規定；違反機構管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定。

銀聯商務除被罰6516萬元外，另有4名當事人被央行一并處罰，罰金5萬元至11.5萬元不等。

行業分析人士認為，辭舊迎新之際的罰單為市場機構敲響了警鐘，預計未來的監管政策仍然會比較嚴格，反洗錢將是處罰重點，同時個人信息保護、反詐騙等因素也將增加，合規性對支付機構來講越來越重要。

據了解，近兩月，包括交通銀行、郵儲銀行（601658）等近十家金融機構因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，2022年支付行業處罰頻現，主要有兩方面特征：第一是處罰頻次增加，監管頂層制度日益完善，監管科技水平也不斷精進，機構的違規“小動作”難以藏身；第二是“雙罰”趨勢顯著，除了機構層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在同步進行。

反洗錢監管再度升級

據央行發布2021年反洗錢監督管理工作總體情況介紹，在反洗錢執法檢查方面，2021年央行全系統共開展159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查。檢查涉及銀行業機構600家、非銀行支付機構18家、保險機構11家、證券業機構9家。

2022年1月，為提升金融行業洗錢和恐怖融資的風險防范能力，央行、銀保監會、證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做詳細規定，不斷完善反洗錢監管制度。

2022年2月，央行等聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。

支付行業資深分析師王蓬博表示，從統計數據看，2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數即超過整體罰單的35%，從處罰規模看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業機構因反洗錢違規被罰1.6億元。隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等法律的正式頒布，預計未來的監管政策仍然會比較嚴格，而且處罰依據更多，合規性對支付機構而言越來越重要。

對于支付機構如何才能杜絕相關違規行為，蘇筱芮表示，支付行業違規的原因，包括合規制度不完善、特約商戶管理存在疏漏等，未來機構需要重點關注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點領域工作，針對當前最新的合規形勢，加強研判以及與同行的交流，及時調整、高效應對。宗禾

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