區域聚焦再聚焦 推進資產負債表再重構

當前，中國經濟增長模式正從“房地產-地方政府-金融”舊三角循環，向“科技-產業-金融”新三角循環轉變。

(資料圖片僅供參考)

身處其中，興業銀行搶抓先機，提高業務布局與實體經濟契合度。

2022年，興業銀行明確提出鞏固基本盤、布局新賽道，發力普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融五大新賽道。其中，產業園區承載著產業結構轉型、科技突破創新的使命，五大新賽道中的園區金融賽道，也被該行視為布局實體經濟轉型升級的關鍵突破口和落腳點。

“我們將園區金融定位為全行業務轉型的助推器和數字化運營的試驗田。”興業銀行綠色金融部（戰略客戶部）負責人在接受記者采訪時表示。

以園區為載體、以產業為落腳，興業銀行聚焦大類資產構建和園區生態搭建，積極培育新的業務增長點。截至去年末，全行園區FPA口徑（客戶融資總量）金融資產規模已超2萬億元。

根據該行規劃，到2025年，園區金融業務營收在全行企金營收中的占比要從去年末的48%提升至60%。

區域聚焦再聚焦

于興業銀行而言，“園區金融”這一新提法并非新實踐。早在2016年，該行就提出從銀行角度服務于各地政府及當地產業，園區金融概念的提出，是將金融資源更多聚焦到各地占有重要地位的園區。

“本質上還是在自己的產業打法上不斷迭代。”興業銀行有關人員介紹，“從最早的‘政府+產業’，到‘區域+行業’，再到‘產業+園區’，整個戰略是聚焦再聚焦的結果。”

以興業銀行杭州分行為例，該分行園區金融業務經歷了“2018~2019年主打工業廠房按揭貸款、2020年主推產業園區開發運營貸款、2021年打造智慧園區系統和園區綜合化金融服務、2022年推動產業園區生態圈建設”的蝶變發展。

貫穿其中的，既是地方政府由過去土地財政向產業財政轉移的邏輯更迭，更深刻反映了興業銀行推動房地產、地方平臺業務轉型，布局新賽道、新經濟的轉型思路。

為激發園區業務增長的內生動力，該行給予園區金融業務全面的政策支持。“可以說，從考核評價、授信政策和分行轉授權層面，我們現在是全面打開。”興業銀行綠色金融部（戰略客戶部）相關負責人表示。

成效已經顯現。據了解，截至2022年末，興業銀行FPA口徑園區金融資產規模已超2萬億元，服務園區及駐園客戶接近40萬戶，在全國各級園區設立了超過160家綜合性支行。其中，園區金融資產增速遠高于表內總資產，貢獻興業銀行企金近半營收，過去的小額資產累積成為大類資產，推動全行實現資產負債表新一輪重構。

助力地方政府招商引資

產業園區不僅是不動產，也是提供運營服務的綜合平臺，在服務場景上更是涵蓋廠房租賃、物業管理、能源供給、招商引資、投資孵化等服務。

對銀行來說，綜合的服務場景既帶來了廣闊的業務空間，也勢必要直面不同類型園區及園區內企業個人差異化的金融、非金融需求。

據了解，根據主導方的不同，園區主要可分為重點行業核心企業主導的園區、地方政府主導的招商引資園區、專業園區運營商主導的園區和戰略新興行業園區為主的四大類。

興業銀行強化“四個帶動”，利用園區管委會帶動招商引資產業客戶，利用園區運營商帶動中小企業客戶，利用園區核心客戶帶動產業鏈上下游客戶，利用企業家高凈值零售客戶帶動戰略新興科創企業客戶。

無錫高新區是1992年底獲批的國家級高新技術產業開發區。近年來，興業銀行無錫分行積極融入高新區建設發展，聚焦產業基金等創新產品，有效助力地方政府招商引資、國有資產的保值增值以及優質企業的成長。

“目前區內有28家銀行，興業銀行是跟我們合作最緊密的金融機構之一，他們的創新精神令人印象深刻。”無錫高新區黨工委委員、管委會副主任顧國棟表示。

今年4月，興業銀行與無錫高新區簽署200億元政銀企戰略合作協議，與新投集團簽署了26.1億元產業基金戰略合作協議，并與區重點企業日聯科技、奧特維簽署了銀企戰略合作協議，助推產業升級提檔、重大項目建設以及實體企業發展。

融入園區數字化轉型

無論是產業園區還是商業銀行，都在積極擁抱數字化轉型浪潮。興業銀行將數字化視為全行“生死存亡”之戰，園區金融則是該行數字化運營的試驗田。

翠苑街道位于杭州市西湖區，不足4平方公里的范圍內分布著重點樓宇66棟，聚集了眾多科創型中小微企業。但受限于企業數量多、規模小等原因，政府服務很難全面、深入觸達。

為此，翠苑街道提出了借助微信小程序打通服務企業“最后一公里”的設想。興業銀行杭州分行主動介入，于2022年7月聯合街道推出涵蓋“找政策、找房子、找服務、找資金、找街道”五大模塊的“翠企碼”平臺。借助“翠企碼”破除主管部門、域內企業間的信息壁壘，以金融科技創新優勢賦能傳統園區運營的同時，該分行依托于智慧園區運營管理系統成立的園區專業服務團隊，給予園區企業全方位金融支撐。

“去年我們接觸到‘翠企碼’，通過這個平臺聯系到興業銀行，獲得了資金支持，也是在多方支持下，我們成為國家級專精特新‘小巨人’企業。”杭州天寬科技副總經理徐宏表示。

實際上，在對浙江省首家縣域國家級經濟技術開發區——湖州市長興經開區的服務中，智慧園區運營管理系統同樣發揮了重要作用。

“這個系統給我們的開發區建設、經營性物業管理等提供了巨大助力，銀行也可以及時了解園內企業經營狀況，適時跟進金融服務。”長興經開區管委會副主任閔俊表示。

2022年9月，興業銀行湖州分行與長興經開區簽訂全面戰略合作協議。未來五年，該行將為開發區再投放信貸資金200億元，其中支持開發區重點項目建設100億元，支持區內實體經濟、普惠金融、綠色金融等領域100億元。

以智慧園區系統為起點，興業銀行自主開發的“園區金融生態服務平臺”已于今年初上線，積極打造園區金融數字化服務底座。截至6月末，該平臺已在全國60個園區完成上線，與全國88家園區完成簽約。

“園區金融生態服務平臺一方面在園區運營、園企服務等領域加強數字化賦能，另一方面搭建‘產業大腦’模塊，助力地方政府和園區運營商精準招商。”興業銀行綠色金融部（戰略客戶部）相關負責人表示。

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