見習記者 張欣 北京報道

“一直以來都在說中小企業(yè)融資難融資貴的問題，當下最核心的一個問題就是信用貸款的占比。”中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長朱玉在接受記者采訪時表示，整個信用貸款的占比還是偏低的，還是需要持續(xù)改善，這與中小微企業(yè)的現(xiàn)狀有關(guān)。很多（中小微）企業(yè)在經(jīng)營環(huán)境中都會產(chǎn)生現(xiàn)金流不足的問題，但金融機構(gòu)對企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α⑷瞬艃洌ㄖR產(chǎn)權(quán)、技術(shù)能力信息的評估和精細化的分析能力不夠，所以金融機構(gòu)始終在關(guān)心中小微企業(yè)的第二還款來源——抵押物。

(資料圖片僅供參考)

朱玉稱，據(jù)統(tǒng)計，全國性的銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠小微信用貸款的余額占比不足20%，頭部銀行信用貸款一般占比為30%左右，1/3的全國性銀行信用貸款占比低于10%。中小微企業(yè)固定資產(chǎn)規(guī)模普遍偏低，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中可抵押物的比例偏低，加劇了融資難的問題。融資貴則是由于依靠抵押擔保的方式推高了企業(yè)融資的成本，放大了金融系統(tǒng)性風險，增加防范金融風險的難度（即風險高，導致利息高）。

5月30日，朱玉在京東供應鏈金融科技《2023年一季度小微金融及618前瞻報告》發(fā)布會現(xiàn)場作出上述回應。同時，朱玉還就中小微企業(yè)當前發(fā)展情況，以及面臨的痛點和難點進行了詳細介紹。

一季度中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)全面回升

朱玉表示，疫情沖擊，以及嚴峻復雜的國際環(huán)境和多重超預期因素的影響，使得中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受到不同程度的影響，尤其對生活服務型中小企業(yè)沖擊較大。為此，國家出臺了一系列幫扶中小微企業(yè)的政策措施，總結(jié)為八個字：“免、減、降、退、返、還、補、扶”。僅在去年，國家層面出臺相關(guān)的政策就有40多份，帶動地方出臺270多份配套政策。去年全年全國新增減稅降費及退稅緩稅緩費超過4.2萬億元，其中小微企業(yè)和個體工商戶超過1.7萬億元，占比達40%。

朱玉稱，通過上述一系列措施，去年年末，規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)數(shù)量達到44.3萬戶，同比增長10.5%，全年規(guī)模以上中小企業(yè)營收、利潤總額同比分別增長5.2%和1.1%，為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤提供了有力的支撐。

朱玉認為，隨著疫情影響的減退，消費的提升，中國超大市場規(guī)模的優(yōu)勢將呈現(xiàn)出強大的韌性，多地也出臺了穩(wěn)增長、擴內(nèi)需、促消費的政策。這些都為中小企業(yè)加速恢復營造了良好的政策環(huán)境。

5月9日，中國中小企業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度中國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)為89.3，比去年四季度大幅上升1.3點，升幅為2020年四季度以來最高。行業(yè)指數(shù)全面回升，住宿餐飲業(yè)、交通運輸郵政倉儲業(yè)和信息傳輸計算機服務軟件業(yè)指數(shù)上升明顯，環(huán)比分別上升2.1、1.8和1.7點。宏觀經(jīng)濟感受指數(shù)、綜合經(jīng)營指數(shù)和效益指數(shù)上升也較為明顯，環(huán)比分別上升2.5、2.0和1.6。一季度末，中小企業(yè)開工率在75%及以上的企業(yè)占55.95%，比去年四季度上升25.15個百分點。

5月19日，工信部對5.1萬戶中小企業(yè)的問卷調(diào)查顯示，今年4月，35.0%的中小企業(yè)認為生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)較好，連續(xù)兩個月回升；51.2%的中小企業(yè)表示有招工需求，同時，訂單量明顯回暖；中小企業(yè)國內(nèi)訂單、出口訂單指數(shù)分別47.9%、47.6%，均連續(xù)兩個月回升，達到2022年2月份以來最高值。

中小微企業(yè)的獲得感有待提高

雖然總體指數(shù)在回升，但朱玉認為，當前經(jīng)濟運行好轉(zhuǎn)主要是恢復性的，內(nèi)生動力還是不強，需求也難破局，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級面臨著新的阻力。對中小微企業(yè)來說，生產(chǎn)經(jīng)營的困難比較多，包括成本居高不下、生產(chǎn)效益降低、出口訂單下滑等，特別是應收賬款的拖欠還有待進一步改善。

前述中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)顯示，4月中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)為89.0，比上月下降0.3點，連續(xù)兩個月下降，仍高于2022年同期水平，但低于2021年同期水平，仍處在景氣臨界值100以下。朱玉表示，目前各項分子指數(shù)全面回落，綜合經(jīng)營指數(shù)和市場指數(shù)下降幅度較大，分行業(yè)指數(shù)也是“兩升一平五降”，下降比較明顯的是工業(yè)、交通、運輸、郵政、倉儲以及社會服務業(yè)的指數(shù)。但住宿、餐飲和建筑的指數(shù)還是有所上升。

朱玉總結(jié)稱，增速回歸、工業(yè)和服務業(yè)指數(shù)出現(xiàn)分化，說明經(jīng)濟回升的基礎(chǔ)還不牢固，企業(yè)發(fā)展的信心不足，資金進入實體經(jīng)濟的渠道還不暢通，中小微企業(yè)融資狀況仍需改善。這種情況下，金融機構(gòu)包括平臺公司應當積極履行服務實體經(jīng)濟責任，強化對中小微企業(yè)精準滴灌，繼續(xù)加大對中小微企業(yè)融資力度。

不過朱玉認為，不同階段的中小微企業(yè)發(fā)展目標不同，幫扶手段亦為不同。從短期來看，不少中小微企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展挑戰(zhàn)較大，需要加大紓困幫扶的力度。中期來看，中小微企業(yè)還面臨穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、強能力的任務，長期來看更需要駛上高質(zhì)量發(fā)展的快車道。當下中小微企業(yè)主要任務是：救命、治病、養(yǎng)生。

目前來看，政策支持力度非常強，但部分地區(qū)在實際落地也存在一些問題，中小微企業(yè)的獲得感還有待提升。從國家和地方政府層面來看，對中小微企業(yè)的幫扶慣常做法還是降稅減費，提供信貸優(yōu)惠等，但當下很多中小微企業(yè)本身有盈利，或者盈利較少，返稅的作用就比較有限。實際上，在需求收縮、供給沖擊、預期減弱的三重壓力下，當下中小微企業(yè)最大的挑戰(zhàn)是業(yè)務和營收。

朱玉表示，政府采購的政策已經(jīng)在逐步加大對中小微企業(yè)的支持力度，但受限于各種流程的要求，很多中小微企業(yè)都是摸不著門道，特別是一些政策在落實的過程中環(huán)節(jié)較多，手續(xù)較繁瑣，進而降低了中小微企業(yè)政策的獲得感和滿意度。最終導致政策在局部流通，目標群體不知情，或者知道也不易獲得。

矛盾已經(jīng)從供給方轉(zhuǎn)向需求方

怎樣才能瞄準企業(yè)最關(guān)心、最直接、最迫切的現(xiàn)實困難，精準施策，讓中小微企業(yè)有實實在在的獲得感？如何不斷改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，著力提升金融服務水平？

對此，朱玉建議可以推動金融機構(gòu)增加小微企業(yè)首貸、信用貸，還本續(xù)貸和中長期貸款等方面的發(fā)展、推廣隨借隨還的貸款模式、推動普惠型的小微企業(yè)貸款增量擴面，結(jié)合中小企業(yè)服務月開展這項工作，高效服務鏈上中小微企業(yè)。此外，加大對優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)的直接融資支持，包括加快專精特新“小巨人”企業(yè)和中小企業(yè)的上市進程，發(fā)揮已有的國家中小企業(yè)發(fā)展基金的政策引導作用，帶動更多社會資本“投早、投小、投創(chuàng)新”。

目前中小微企業(yè)融資難的問題仍是重要難題，究竟如何認識和把握融資難？朱玉表示，需要進一步明確小微金融發(fā)展的目標次序，政策目標是希望小微企業(yè)活下來還是生存得更好？政策目標是要重點解決就業(yè)服務、技術(shù)進步還是產(chǎn)業(yè)鏈重建？不同的優(yōu)先目標可能會導致差異化的政策和發(fā)展路徑。

“當前小微金融發(fā)展中存在的矛盾已經(jīng)從供給方轉(zhuǎn)向需求方。”朱玉強調(diào)，當下政策著力的根本還是要支持小微企業(yè)真正練好發(fā)展內(nèi)功，否則即便給中小微企業(yè)加再多杠桿，也無法解決中小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的難題。這需要不斷培育小微企業(yè)健康發(fā)展的土壤和環(huán)境，提升營商環(huán)境和行業(yè)生態(tài)水平。

朱玉表示，支持中小微企業(yè)練好發(fā)展內(nèi)功，既要避免（政策）一刀切，也要關(guān)注不同行業(yè)中不可或缺的中小微企業(yè)。也就是說，（政策）除了著眼于有助于產(chǎn)業(yè)鏈增長和有創(chuàng)新能力的小微企業(yè)以外，也要關(guān)注中低端的服務業(yè)。這類中小微企業(yè)更需要不斷改善公共服務、管理、稅費、社保等環(huán)境，提升企業(yè)管理、技術(shù)、人才和市場能力。

值得注意的是，朱玉提醒，金融支持中小微企業(yè)要避免“運動化”。他認為，激發(fā)小微企業(yè)的生命力與活力需要放開不必要的供給、約束和管制，減少粗放式行政干預，讓小微企業(yè)在公平、公正、公開的環(huán)境中自由生長、自由競爭、興衰交替。同時也需要政府重點推動征信體系在內(nèi)的生態(tài)環(huán)境不斷完善；利用特定政策性金融手段彌補小微金融市場的失靈；在市場化的激勵約束原則下引導商業(yè)金融利用新技術(shù)探索與小微企業(yè)共生發(fā)展的新生態(tài)。

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