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□ 銀保監(jiān)會(huì)從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，“中國時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

□ 銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于“中國時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》稱，近期個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序(APP)以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動(dòng)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用“銀行”字樣的情況屢見不鮮；還有的地方推廣公共項(xiàng)目平臺(tái)時(shí)違法使用“銀行”字樣，并通過公開掛牌、媒體報(bào)道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì)影響惡劣。上述負(fù)責(zé)人表示，有必要出臺(tái)并完善相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

“銀行主要功能是資金存儲(chǔ)、融通，與其他機(jī)構(gòu)尤其是非金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別。如果其他個(gè)人私營機(jī)構(gòu)任意借用‘銀行’字樣，就可能對(duì)公眾造成誤導(dǎo)，構(gòu)成市場(chǎng)不正當(dāng)競爭，甚至可能被少數(shù)不法分子借銀行之名行不法之實(shí)，損害銀行部門市場(chǎng)聲譽(yù)。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，有關(guān)部門嚴(yán)格規(guī)范“銀行”字樣使用，就是讓各類型機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)名副其實(shí)，構(gòu)建公平、規(guī)范、透明的市場(chǎng)競爭環(huán)境，維護(hù)廣大民眾知情權(quán)與合法權(quán)益。

近年來，監(jiān)管部門為規(guī)范“銀行”字樣使用，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，積極協(xié)同相關(guān)部門推進(jìn)整改規(guī)范工作。2022年年底，中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、國家市場(chǎng)監(jiān)管總局制定了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在現(xiàn)實(shí)中，違法使用“銀行”字樣的行為時(shí)有發(fā)生。如果不加以整治，可能會(huì)出現(xiàn)違法開辦銀行、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)行為，擾亂正常金融秩序，不利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。從事金融業(yè)務(wù)必須持有金融牌照、必須接受金融監(jiān)管，如果有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，將破壞法律的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，使得開辦“山寨銀行”等行為有恃無恐。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，針對(duì)一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用“銀行”字樣的情形，應(yīng)主動(dòng)要求其及時(shí)更名，將“銀行”替換成既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)開展的用詞。目前，浙江等地已經(jīng)在開展摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，接下來，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

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