促進個體工商戶發展 金融機構大有可為

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個體工商戶是我國重要的市場主體，在增加就業、推動創業創新、方便群眾生活等方面發揮著重要作用，是推動經濟社會發展的重要力量。目前，我國個體工商戶總量達到1.11億戶，帶動近3億人就業。近年來，面對復雜嚴峻的外部環境，部分個體工商戶的生存和發展存在較大困難。為支持個體工商戶發展，我國不斷加大政策支持力度，鼓勵和推動金融機構尤其是中小銀行傾力做好對個體工商戶的金融服務。

自2022年11月1日起，《促進個體工商戶發展條例》(以下簡稱《條例》)正式開始施行。《條例》進一步明確了個體工商戶的法律地位和重要作用，要求有關部門在各自職責范圍內，研究制定相關政策措施，做好促進個體工商戶發展工作。這將有助于推動個體工商戶實現健康可持續發展。

通常情況下，個體工商戶因其資產規模較小，且缺少抵押物，加之信用信息不健全、不對稱等客觀原因，經營過程中遇到融資難、融資貴等問題比較突出。當前，加大對個體工商戶的金融支持，不僅僅是穩固經濟恢復基礎、實現“六穩”“六保”的重要舉措，也為金融機構業務拓展和創新指明了方向。

《條例》明確，鼓勵金融機構開發和提供適合個體工商戶發展特點的金融產品和服務，擴大個體工商戶貸款規模和覆蓋面，提高貸款精準性和便利度。由此，金融機構在執行層面，需要繼續落實普惠型小微企業貸款“兩增”目標，確保個體工商戶貸款增量擴面。同時，需層層抓實針對個體工商戶的信貸計劃執行情況，尤其是針對受疫情影響較為嚴重的地區和行業，要嚴格落實信貸資源傾斜政策。

在信貸產品供給方面，金融機構需在有效控制風險前提下，根據個體工商戶的具體特點及融資需求，為其量身定制適合的信貸產品，并進一步落實無還本續貸等政策；同時，大力發展數字普惠金融產品，通過推進信用體系建設，綜合運用金融科技等手段，推廣方便靈活的信用貸款，提升對符合授信條件的個體工商戶信用貸款比例。

除了加大金融供給，金融機構還需不斷創新服務模式，提高針對個體工商戶的服務質量和效率。一方面，優化工作流程，提高貸款審批效率，及時響應個體工商戶金融服務需求；另一方面，對融資過程中發生的相關費用能免則免、能減則減，對使用支農、支小再貸款資金發放的個體工商戶貸款給予貼息支持，切實降低個體工商戶綜合融資成本。

與此同時，金融機構還可通過設立專項額度、完善考核及激勵機制等措施，激發銀行服務個體工商戶的內生動力，提高個體工商戶“首貸”獲得率，著力打通金融服務“最先一公里”。

目前，不少金融機構正積極落實已經出臺的各項扶持政策，并不斷加大創業擔保貸款資金投放，在激發市場主體活力的同時，也實現了自身的進一步發展。我們期待，在助力個體工商戶渡難關、謀發展的過程中，金融機構能發揮更大作用。

本報編輯部

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